Рассмотрим наиболее частые шесть причин, по которым банки отказывают и как их обойти.

Эта статья написана исходя из личного опыта взаимодействия с банками членами нашей редакции и используя информацию, полученную от знакомых банковских работников.

Я часто допускал просрочки по кредиту, как мне быть?

Для банка заёмщик, который не выполняет свои кредитные обязательства является крайне рискованным и бесполезным, поэтому в большинстве случаев вам поступит отказ, даже если вы запрашиваете незначительную денежную сумму. Но не всё потеряно, о том, где взять кредит наличными с плохой кредитной истории мы рассказываем в этой статье.

У меня очень плохая кредитная история, как мне её исправить?

В случае крайней необходимости в кредите старайтесь быстро погасить все просроченные платежи, после чего будет нужно выждать от трёх месяцев до полугода, прежде чем снова обращаться в кредитную организацию за займом. Если вы будете оплачивать просроченный кредит всегда вовремя в период, пока ожидаете нового визита, то шансы на одобрение для вас значительно повысятся. Если деньги нужны вам уже сейчас, то рекомендуем попробовать оформить кредитную карту, либо обратиться за займом в микрофинансовые организации.

У меня есть долги по кредитам, но они не мои, а человека со схожим ФИО. Что делать?

Такие ситуации происходят, системы отслеживания кредиторов у банков не идеальны. Часто бывает, что полные тёзки попадают под одну гребенку, и данные могут задвоиться. Например, Иванов Иван Иванович не гасит свой кредит, а у вас такое же ФИО, поэтому если вы приедете за кредитом, то вам смогут отказать.
Чтобы исправить подобную ситуацию необходимо заранее запросить вашу кредитную историю перед подачей заявления на кредит, тогда вы будете точно уверены в её статусе. Если же произошёл сбой, то нужно написать запрос в бюро кредитных историй, они проверят ваше заявление в течении 15 дней и поправят статус вашей КИ.

У меня уже есть большая сумма кредитов в банках, но мне нужен ещё один. Дадут ли?

Во многом решение вопроса банком в вашем случае будет зависеть от той суммы вашего дохода, которую вы им задекларируете. Исходя из неё считается объем долговой нагрузки, который показывает какой процент от всего вашего дохода вы ежемесячно отчисляете на погашение существующих кредитов. Нормальная ситуация для банка, если этот процент не будет превышать треть вашего заработка, если больше — то ваш запрос банк воспринимает как высокорисковый, в этом случае могут предложить кредит на малый срок под большой процент, либо вовсе отказать в получении.

Для того, чтобы повысить шансы одобрения кредита по комфортной процентной ставке предварительно рассчитайте свой текущий объем долговой загрузки, после чего прибавьте предполагаемую ежемесячную сумму платежа по новому кредиту.

Если попадаете в диапазон трети дохода, то поздравляем — у вас хорошие шансы, если нет, тогда у вас есть несколько вариантов действий:

• Досрочно погасить имеющиеся у вас кредиты, либо подождать когда общая сумма ваших платежей по ним станет ниже.
• Обратиться в банки, которые имеют малый процент отказов.
• Воспользоваться программой рефинансирования, тем самым собрав старые кредиты в один новый с меньшей процентной ставкой и меньшей общей суммой платежа.
• Предоставить справку 2-НДФЛ, если ваши доходы значительно возросли к времени подачи заявления на новый кредит.

Служба безопасности банка вам не доверяет

СБ является одной их ключевых служб в финансовых учреждениях. Если при рассмотрении заявки служба безопасности говорит “нет”, то в таком случае кредит не будет одобрен. Есть только один нюанс, базы по которым сверяются безопасники, несовершенны. Узнать кто, когда и почему внес отрицательную информацию о потенциальном заемщике выяснить практически невозможно.
Служба безопасности получает отчеты из баз данных: налоговой, судебных приставов, ГИБДД, ГУВД, а также из черных списков других банков. И если в этих отчетах будет стоять запись «рекомендуется отказ», в получении кредита будет отказано.

Служба безопасности банка является одним из ключевых органов в цепочке по одобрению вашей заявки на кредит, и если от них поступает отказ, то уже ничего не поможет. СБ собирает данные из множества источников, в которые входит налоговая служба, ГИБДД, ГУВД, служба судебных приставов и чёрные списки заёмщиков из других банков. К сожалению, банк не сможет сказать вам по какой причине вам было отказано, это коммерческая тайна.

Чтобы попытаться исправить такую ситуацию можем предложить вам 2 пути:

• Попробовать найти знакомых в этом банке и через них уточнить возможные причины отказа, а потом работать по ситуации.
• Обратиться к кредитному брокеру, он сам сделает всё необходимое, чтобы выяснить эти моменты и попытаться на них повлиять, но возьмет за это значительный процент от выданного в последствии кредита.

Я индивидуальный предприниматель, дадут ли мне потребительский кредит?

Поскольку когда ИП приходит в банк как физическое лицо за обычным потребительским кредитом, то банк думает, что средства, которые он получит предприниматель направит на развитие бизнеса, это ведёт к отказу в получении кредита. В такой ситуации ухудшающим фактором будет тот момент, если вашему бизнесу менее 3х лет и вы не можете подтвердить его состоятельность с помощью банковских выписок.

Предлагаем вам три способа повысить шансы в получении кредита:

• Хорошо, если вы официально трудоустроены у стороннего работодателя, а ваше ИП служит чисто источником дополнительного заработка. В этом случае предоставьте в банк справку 2-НДФЛ с основного места работы и ваши шансы на получение кредита значительно возрастут.
• Если средства вам нужны срочно, то можете предоставить банку залог, например квартиру или автомобиль, тогда банк не будет брать в рассчёт ваш статус ИП.
• Предъявите банку бухгалтерские выписки за последние несколько лет вашей деятельности на ИП, в которых банк сможет увидеть вашу состоятельность и стабильность.